Небанковские кредиты под залог недвижимости: самая важная информация

кредиты под залог недвижимости

Небанковские кредиты под залог недвижимости становятся все более популярными. До недавнего времени эта форма кредитных продуктов вызывала многочисленные опасения. Однако наблюдается значительный рост осведомленности потребителей и, следовательно, лучшее понимание преимуществ и недостатков отдельных типов небанковских кредитов.

Почему кредитование под залог недвижимости — действительно достойное предложение? И при каких обстоятельствах его стоит рассматривать как альтернативу стандартным формам небанковских кредитов?

кредит под залог недвижимости

Что такое кредит под залог жилья и как он работает?

По сути, существует два основных, наиболее распространенных варианта кредита под залог жилья. Первый, самый «традиционный» – это, конечно, ипотечный кредит. В этом случае кредитор делает запись в земельном и ипотечном регистре о недвижимости, являющейся предметом кредитного договора.

Второй вариант, гораздо более популярный среди потребителей, – это небанковские кредиты под залог земельного участка, дома или квартиры. На время периода кредита микрофинансовая организация становится формальным владельцем собственности. Когда обязательство погашено, согласно соответствующим положениям контракта, формальный статус дома или квартиры возвращается в исходное состояние. Важно отметить, что смена собственника в случае кредита носит чисто формальный характер: владелец собственности по-прежнему является фактическим владельцем и может использовать ее любым способом, будь то проживание или сдача в аренду третьим лицам.

взять кредит под залог недвижимости

Небанковские кредиты под залог недвижимости — основные преимущества

Фактическая годовая процентная ставка, которая намного ниже, чем в случае других видов кредитования на сегодняшний день является самым важным преимуществом небанковского кредитования под залог недвижимости. Это связано с тем, что компания, предоставляющая кредит под залог жилья, получает обеспечение своих возможных требований в виде недвижимости, которая является предметом договора. Оформляя кредит под залог недвижимости в МиГ Кредит Астана клиенты не ограничены в выборе объекта кредитования, могут оговорить и получить больше информации об удобном для них графике погашения, и в случае положительного решения вопроса — получить требуемую сумму в течение нескольких часов. Но это не все. При оформлении небанковского кредита под залог недвижимости есть ряд преимуществ, важных с точки зрения потребителя:

  • Повышение кредитоспособности (поскольку кредит формально обеспечен недвижимостью, кредитор гораздо более благоприятно оценивает кредитоспособность потенциального заемщика).
  • Возможность взять ссуду на гораздо более длительный срок.
  • Возможность получить более низкую сумму ежемесячного погашения кредита (это напрямую связано с более длительным сроком действия контракта).

ссуда под залогКредиты под залог: не только для людей в долгах

Предполагалось, что небанковская ссуда под залог квартиры — наиболее эффективный и безопасный способ выйти из так называемой спирали долгов. Действительно, заем под залог жилья позволяет значительно сократить ежегодные расходы на оплату кредита, что является фундаментальным условием успеха всего процесса взыскания долга.

Кредиты под залог не следует рассматривать только как «экстренное решение», к которому должны прибегать потребители в сложной финансовой ситуации. Благодаря вышеупомянутым преимуществам, этот вид кредитования сам по себе является весьма привлекательным предложением. С другой стороны, учитывая:

  • более низкую ФГПС
  • длительный период погашения
  • более благоприятную оценку кредитоспособности
  • низкие ежемесячные платежи

– все это заставляет клиентов все чаще и чаще пользоваться кредитами под залог, просто рассматривая их как своего рода потребительский кредит.

кредит под залог жильяПреимуществом такого типа решений также является их доступность. Современные кредитные организации не обязаны соблюдать строгие правила в отношении своей финансовой политики, как это наблюдается в случае с банками. Это означает возможность принятия другой, гораздо более практичной бизнес-модели. В результате, она напрямую влияет на метод проверки платежеспособности клиента. Кредитную организацию особенно интересует не сухая, мало говорящая статистика, источником которой являются базы типа БИК или реестр сведений о банкротстве, а реальные финансовые возможности клиента.

Кредиты под залог недвижимости для физических и юридических лиц

Предлагаемый кредит может быть доступен как частным лицам, так и лицам, ведущим бизнес. Для частных лиц это может быть:

  • кредит на потребительские цели,
  • консолидирующая ссуда для погашения финансовых обязательств и долгов,
  • кредит для облегчения долгового бремени недвижимости.

кредит на потребительские целиКомпании и люди, ведущие собственный бизнес, могут получить кредит:

  • инвестиционный,
  • консолидированный,
  • операционный
  • промежуточный.

Преимущества для клиента:

  1. Клиент несет финансовые расходы только в размере действительной задолженности, поскольку каждый контракт может быть погашен полностью или частично до истечения срока его действия.
  2. Договор может быть продлен по запросу заказчика на следующий период.
  3. Условия договора обговариваются.
  4. Клиент получает проект договора до его заключения.
  5. За каждый завершенный месяц небанковской ипотечной ссуды кредитная компания выставляет клиенту счет.Небанковские кредиты
  6. Заказчик не несет ответственности за первоначальные сборы при рассмотрение заявки.
  7. Все формальности сводятся к абсолютному минимуму (например, кредит предоставляется компаниям без БИК).
  8. Быстрое решение — уже 1 день известно, есть ли шанс на ипотеку для компаний.
  9. Клиент самостоятельно подает декларацию об обязательствах в кредитных организациях и доходах.
  10. Возможность досрочного погашения кредитов для компаний без дополнительных комиссий.
  11. Клиент остается владельцем недвижимости все время продолжительности кредита.
  12. Нет информации о кредите, взятом для компаний, в Бюро кредитной информации.
  13. На недвижимое имущество, являющееся предметом обеспечения, может быть заложен банковский кредит. Он может оставаться, пока клиент обслуживает его вовремя.
  14. Не нужно документировать доход в случае небанковского кредита для компаний. Организация, предоставляющая кредит, основывается на справке клиента о сумме доходов и сумме долга.

Небанковский кредит под залогИтог

Кредит под залог квартиры, пожалуй, самый привлекательный вариант небанковского кредитования. Статистика положительно подтверждает эту бизнес-модель. Клиенты, которые имеют долги или фигурируют в таких базах данных, как БИК, не имеют проблем со своевременным погашением кредитов чаще, чем потребители которых положительно оценили банковскими учреждениями.

 

Похожие статьи